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你有否经历信用卡即将爆表，银行的温馨提醒短信不期而至？一般而言，当你的信用卡消费触及90%的透支上限时，银行系统便会自动发送提示短信，温言劝诫你额度已达临界，并建议适时还款以维持卡片正常运作。然而，许多人往往将此类短信视作无足轻重的垃圾信息，却忽略了其背后蕴含的深意。事实上，这样的提醒短信极为关键。
1. 超支的风险
若持卡人频繁地将信用卡额度推至90%以上的边缘，银行系统便会提高警觉，疑心你有违规或不寻常的消费行为。这种疑虑可能促使银行要求你提供消费明细作为证明。银行之所以如此谨慎，是因为他们开始担心你的经济状况，或者是否有不当使用信用卡的嫌疑。若你无法提供有力的消费凭证，便可能被银行标记为“高风险”客户，进而面临信用卡额度降低或卡片被封禁的风险。因此，建议持卡人始终保持信用卡透支额度在20%以下。例如，如果你的信用卡额度为50000元，那么每月的消费金额最好不超过40000元，即至少保留10000元的额度，以规避银行的风控机制。
2. 银行流水的审查
当银行对持卡人的消费行为产生疑虑时，他们可能会要求你提供银行流水记录作为审查依据。那么，银行在审查这些流水记录时，主要关注哪些方面呢？
（1）交易频率
银行会仔细核查流水记录中一定时间段内的交易次数，看其是否符合日常商业活动或资金往来的规律。比如，如果一位经营超市的老板，其日常资金流动中每天现金存取仅有数次，而突然出现数十次的频繁交易，银行便会对此产生疑问，并可能要求持卡人解释原因，以评估其解释的合理性。
（2）交易金额
银行还会对流水中的交易金额进行细致分析，以识别是否存在异常。这包括两个方面：一是是否存在与日常结算或业务规模明显不符的大额资金往来，如日常交易金额均在数万元以内，突然有一笔数百万元的交易；二是我们需要检查是否存在定期且金额固定的交易记录。一旦发现此类情况，我们必须与客户进行进一步的沟通，明确其交易的对象和背后的原因。
（3）紧接着，要审查流水账中的每一笔交易对象，特别是那些与日常经营紧密相关和毫无关联的。与经营息息相关的交易对象如上下游客户，这类交易属于常规操作，它们能够帮助我们核实客户之前描述的经营信息是否真实可靠；而那些与日常经营不相关的交易对象，如小额贷款公司、投资公司、信托公司和金融机构等，针对这些交易，我们需要向客户详细了解其背后的原因。至于信用卡的额度管理，我的个人经验是，这主要依赖于两个核心数据：您的可用资金和信用卡的总授信额度。
很多人都在疑惑，应该保留多少比例的信用卡额度才能确保资金流动不受阻碍呢？
建议是：保留10%至50%的额度是一个合理的范围。核心原则是：保留的额度越多越好，尽量不要让额度过低。因为，当您的资金越少，您使用信用卡的频率就会相应增加，这可能会涉及到更多的机器操作，进而对您的信用卡管理提出更高的要求。
2024年支付行业政策也有所变化，短期可能会存在不稳定因素，咨询加小编微信：851578093，相互学习交流。
